Wanneer je voor een werkgever werkt, ben je via je werkgever verplicht verzekerd voor arbeidsongeschiktheid. Maar als zelfstandig ondernemer ben je niet meer standaard verzekerd via het UWV voor arbeidsongeschiktheid. Daar ben je dan zelf verantwoordelijk voor. Maar wist je dat je je via het UWV ook vrijwillig kunt verzekeren voor arbeidsongeschiktheid? Hoe dat zit en hoe het werkt, hebben we in deze blog op een rij gezet.
Vrijwillig verzekeren via het UWV
Als je start als zelfstandige, kun je je dus vrijwillig verzekeren via het UWV. Om je te kunnen verzekeren als zelfstandige, moet je in het voorafgaande jaar – met maximaal 60 dagen onderbreking – wel verplicht verzekerd zijn geweest voor ziekte en arbeidsongeschiktheid. Blijf je gedeeltelijk in loondienst werken en start je gedeeltelijk voor jezelf met behoud van een WW-uitkering? Dan geldt een termijn van ten minste drie jaar, met maximaal zestig dagen onderbreking.
Verschillende soorten verzekeringen
Je kunt bij het UWV een verzekering afsluiten voor verlies van inkomsten door ziekte of arbeidsongeschiktheid. Het UWV onderscheidt twee verzekeringen: de ziektewetverzekering en de WIA-verzekering.
- De ziektewetuitkering verzekert een inkomen bij ziekte voor een maximale periode van 104 weken, oftewel 2 jaar.
- De WIA-verzekering biedt een inkomen als je na 2 jaar ziekte niet kan werken.
Lees hier meer over de verschillende verzekeringen van het UWV.
Waarom verzekeren via het UWV?
Sta je aan de start van je eigen onderneming en ben je net gestopt met je baan in loondienst? Dan is het slim om je sowieso aan te melden voor een vrijwillige verzekering bij het UWV. Je kunt deze verzekering namelijk dagelijks opzeggen. Door je aan te melden bij het UWV, loop je niet het risico om onverzekerd te zijn. En vind je op een gegeven moment een AOV die beter bij je past? Dan kun je je verzekering bij het UWV dus direct opzeggen.
Een ander belangrijk voordeel van verzekeren via het UWV is dat je voor een AOV geen medische keuring nodig hebt. Dit is vooral belangrijk als je al gezondheidsklachten hebt. Als je al gezondheidsklachten hebt, worden deze door particuliere verzekeraars altijd uitgesloten van dekking. Zoals verzekeraars zelf vaak zeggen: “Brandende huizen kun je niet verzekeren”. Het UWV zal je echter nooit weigeren. Dit kan dus een uitkomst zijn als je al gezondheidsklachten hebt.
Verder is het goed om te weten dat de premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering via het UWV aftrekbaar is van de inkomstenbelasting. Daarnaast betaal je geen aparte polis- of administratiekosten en hoef je geen premie te betalen bij ontvangst van een uitkering.
Hoe werkt het?
Bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering van het UWV is het te verzekeren loon het dagloon. Dat is gemaximaliseerd. Het loon moet je ook opgeven en onderbouwen door een financiële toelichting, bijvoorbeeld in de vorm van een winst en verliesrekening, een kopie van het ondernemingsplan of een salarisstrook uit de eigen BV. Daarnaast moet je een prognose van de winst uit je onderneming opgeven en een uittreksel van de KVK meezenden. De premie is gekoppeld aan het te verzekeren dagloon en het aantal dagen dat er gewerkt wordt. De premie kan dus variëren per maand. Met de rekenhulp kun je een indicatie van je premie berekenen.
Om een arbeidsongeschiktheidsverzekering via het UWV aan te vragen heb je je DigiD, Burgerservicenummer en rekeningnummer nodig.
Tip: vraag je verzekering op tijd aan!
De arbeidsongeschiktheidsverzekering van het UWV is niet voor alle zelfstandig ondernemers. Je kunt hier alleen gebruik van maken als je tot voor kort in loondienst werkte of een uitkering ontving. Wil je een AOV van het UWV? Dan moet je je binnen 13 weken na je dienstverband of uitkering aanmelden. Ben jij al langer zelfstandig ondernemer? Dan kun je helaas geen AOV via het UWV aanvragen. Zorg daarom dat je als startend ondernemer op tijd je AOV aanvraagt als je hier via het UWV gebruik van wilt maken.
Meer informatie
Ben jij startend ondernemer en denk jij erover om je vrijwillig te verzekeren via het UWV, maar wil je de informatie nog even beknopt op een rij? Download dan onze gratis checklist.